Jacek napisał(a):
[..]
>> tak sie wlasnie zastanawiam i poszukuje praktyka, który mi odpowie czy
>> to sie oplaca, wszak banki sie tak przechwalaja ze nawet 100%...
>
>
> Procedura jest trudna i trwa zazwyczaj dluzej niz przy minimalnym
> wkladzie wlasnym. Banki, owszem, przechwalaja sie tymi 100%, ale tak
> naprawde to jest to droga przez meke. Zapytaj czlowieka z banku czy
> wczesniej przeprowadzal takie procedury i z jakim skutkiem. Sprawa
> prawie na pewno bedzie wymagala konsultacji z ludzmi z centrali, ktorzy
> zajmuja sie procedurami niestandardowymi. I skonczy sie na najwyzszej
> mozliwej prowizji oraz wielu dodatkowych oplatach, ubezpieczeniach, itp.

Powiedz swojemu doradcy w banku, zeby Cie juz nie oszukiwal. I nie
strasz ludzi :>

100% LTV nie jest zadna niestandardowa procedura, bo niby czemu mialoby
byc? Trzeba trzy razy przez lewe ramie splunac czy jak? Ba, sa banki
ktore sa gotowe dac i 105% dorzucajac te 5% na procedury sadowe.

Decyzja odnosnie 100% w millenium trwalo w moim przypadku 10 godzin.
W BOŚiu 4 dni. _Standardowa_ procedura w jednym i drugim przypadku.
Wysokosc prowizji najnizsza mozliwa czyli 1%. Dodatkowa oplata to
ubezpieczenie wkladu wlasnego czyli ~0.8% (w wiekszosci bankow 0.7-0.9%)
od tych brakujacych 20% (lub w niektorych bankach 10% dla PLN). Plus
pomostowe ubezpieczenie do momentu wpisania banku do ksiegi wieczystej.
Czyli kilka stow.

> Bank nie zostawi wiele pola do negocjacji, ale jezeli Ci sie uda, staraj
> sie wynegocjowac kredyt, ktory mozesz splacic przed terminem bez
> kary/prowizji, wtedy bedzie jakas mozliwosc ucieczki.

A kiedy masz pozycje do negocjacji? W kredycie mieszkaniowym na
100-200tys? Zaden partner do negocjacji dla banku dla takiej sumy. Przy
300tys da sie zapewne obnizyc prowizje o polowe od tej najnizszej, ktora
poda pani za biurkiem.

> Oplaca sie to tylko w jednym przypadku, kiedy biorac kredyt na 25/30 lat
> i tak planujesz splacic go w jakies 5 lat. Wtedy odsetki nie beda tak
> bardzo bolesne.

W kazdym przypadku oplaca sie brac kredyt na 100% jak juz chcemy sie
licytowac przy pomocy liczb. LTV dla BOŚ nie robi roznicy, niezaleznie
od wkladu. Majac pieniadze wole wziasc 100% kredytu bo to najtanszy
pieniadz na rynku i zal mi (i nie tylko mi zapewne) ladowac
kilkadziesiat tysiecy w cos czego jeszcze nie ma albo ma pol pietra. Tym
bardziej, ze odzyskanie/pozyczenie tych samych pieniedzy kosztuje np. w
przypadku kupna samochodu duzo wiecej. Od ilu % zaczynaja sie kredyty
samochodowe? 5%? 9%? Wiec oplacalnosc jak widac wynika z roznicy w
oprocentowaniu.

A ze ryzyko kursowe, itd. itd. Jak to w zyciu. Codziennie jakies ryzyko ;]

Przy oprocentowaniu 1.78% odsetki w kredycie denominowanym w CHF sa
sredniobolesne.

> Mozesz tez wziac drogi kredyt, a potem, po roku-dwoch od uzyskania i
> uzbierania malej kasy na boku idziesz do banku, ktory oferuje kredyt
> tanszy, uzywasz odlozonej kasy jako wkladu wlasnego, negocjuesz twardo
> warunki i przenosisz kredyt tam gdzie taniej. Nie jest to tania zabawa,
> ale jezeli moze obnizyc raty o kilkaset zlotych miesiecznie, to moze sie
> oplacic.

Refinansowanie w innych bankach to tez standard obecnie, czesc bankow
rezygnuje nawet z prowizji za przeniesienie kredytu do nich. Wiec co w
tym drogiego? Kwestia jedynie wpisu do ksiag. I oplaty w macierzystym
banku za splate 100% jesli takie byly w umowie.

Pozdrawiam
M.