> Teraz panuje pomiędzy nami pełna zgoda na interpretacje RRSP. Jest ona
chyba
> dość oczywista dla przecietnego Kowalskiego. Moze on rozumować tak (trochę
się
> powtarzam): Bank oferuje mi kredyt z RRSP=30%. Jeżeli całą kwotę kredytu
wpłacę
> na lokatę o oprocentowaniu efektywnym 30% (szczegóły ten lokaty o
kapitalizacji
> dziennej moga byc dla niego nie jasne - ważne, żeby były jasne dla
> specjalistów), to wypłacając odpowiednie kwoty z tej lokaty dla banku, na
> koniec wyjdę na zero. To oprocentowanie jest bardzo duże, ponieważ lokaty
> dostępne dla mnie na rynku mają oprocentowanie efektywne nie większe niz
8-9%.
> Kredyt jest drogi. Z kolei rozumiem, że Bank musi zarabiać. Tak więc
> akceptowałbym kredyt z RRSP np 15%.

Zapewniam, że dla przeciętnego Kowalskiego jest to absolutnie niezrozumiałe.
Tym bardziej, że lokata, o której mowa do typowych raczej nie należy
(dzienna kapitalizacja, wypłaty w trakcie).
Jakieś 20% ludzi w ogóle nie wie, że kredyt kosztuje, kolejne 40% wie że są
odsetki, ale nie potrafi ich wyliczyć.

Przy lokatach 8-9% i kredytach z RRSP=15% banki byłyby okrutnie w plecy.
Trzeba wziąć pod uwagę następujące fakty:
1. Bank musi pokryć koszty funkcjonowania (placówki, pracownicy, sprzęt,
itp.)
2. Koszt pozyskania klienta (reklamy)
3. Gigantyczna szkodowość (przy kredytach detalicznych banki przyznają się
do 20-30% szkodowości)
4. Podatki
5. No i inflacja, teraz już mniej znacząca, ale jednak

> Problem tylko w tym, kto to wyjasni KOWALSKIEMU, jeżeli większość
pracowników
> banków (łącznie z Prezesami) tego nie rozumie lub bardziej prawdopodobne
udaje,
> że nie rozumie. Co robi organizacja ochrony konsumentów? Tak jak ktoś tu
już
> powiedział zajmuje się "odrywaniem fleków w butach".

Ja usiłowałem dowiedzieć się w bankach i niestety NAPRAWDĘ nie wiedzą co to
jest. Najlepszym dowodem jest to, że do wyliczenia w excelu stosują metodę
"wyszukania wyniku", a można przecież funkcję XIRR (teraz to wiem, więc
jestem mądry :-)).
Co do organizacji konsumenckich, to cóż, jeszcze trochę wody upłynie zanim
doczekamy się takich z prawdziwego zdarzenia.

Z podziękowaniem za cierpliwą dyskusję
Tomasz Stański