MarekZ pisze:
> Tylko PLN.

Bo? :) Jestem ciekaw Twojej opinii.

Nie, żebym mylślał "krótkowzrocznie", ale jeśli marże dla EUR zaczynają
się nawet od 2,5% (a realnie bliżej 2,7-2,8%) a PLN od 1,8% w tej
chwili, a bliżej 2,0% , czym można uzasadnić kredyt w PLN?

Różnica w odsetkach płaconych przez pierwsze kilka lat jest *ogromna*, a
to właśnie o ten okres najbardziej chodzi. EURIBOR jest niziutki ale
WIBOR też i- moim bardzo skromnym zdaniem- nieprędko te wskaźniki się
nawet do siebie zbliżą...

Analogicznie- przez te kilka pierwszych lat, kiedy odsetki są
zdecydowanie największe, wejście do EUR raczej nam nie grozi a za te 4-5
lat to będzie można- w razie czego- refinansować ofertami rynkowymi, o
ile te się okażą dużo lepsze.

Kursem, przy rata kredytu na 160 000zł na 30 lat (akurat taki kredyt
znam) w EUR równa się z ratą w PLN jest... 5,8zł / EUR... Naprawdę
wierzysz w realność takiego kursu i jego ewentaualne dłuższe utrzymanie się?

Zakładam oczywiście, że ktoś bierze kredyt po to, żeby go płacić co
miesiąc a nie "przyspekulować sobie" i kombinować z wcześniejszą spłatą.
Bo nawet biorąc kredyt dziś za 3,9zł i przewidując czarno, że EUR przez
najbliższe 5 lat będzie po 4,5zł , jesteśmy do przodu w stosunku do PLN
na różnicy odsetek... ;)

Analogicznie można porównać kredyty w CHF i/lub PLN brane 4-5 lat temu.
Żaden kredyciarz CHF chyba nie zapłacił jeszcze wyższej raty niż jego
odpowiednik w PLN- pomimo takich wahań kursowych.

--
Michał